Media epatują przekazem, że wszystko trzeba mieć na już, na teraz, że nie warto czekać, skoro jest tyle możliwości pożyczenia pieniędzy. Banki i firmy pożyczkowe, a nawet sklepy sprzedające ten nieco droższy sprzęt przekonują, że pożyczka czy zakup na raty to najlepszy sposób na realizację marzeń. Łatwo można się zachłysnąć taką ideą łatwego pieniądza. Tylko, że skorzystanie z większej ilości tego typu produktów może być niebezpieczne. Choroba, utrata pracy czy w niektórych przypadkach niższa premia niż zwykle może spowodować, że ruszy spirala zadłużenia, sytuacja z której wyjść jest bardzo trudno.
Jakie są sposoby na wyjście z pętli zadłużenia?
Najlepszym rozwiązaniem na wyjście z pętli chwilówek, przynajmniej w teorii, jest sukcesywna wcześniejsza spłata produktów pozabankowych. Wcześniejsza spłata pożyczek bywa jednak trudna. Wymaga często nie tylko olbrzymiego samozaparcia, ale również wygenerowania dodatkowych dochodów. Innym sposobem jest konsolidacja zadłużenia. Dla osób, które pożyczały w bankach istnieje kredyt konsolidacyjny, ale jeszcze do niedawna kredyt oddłużeniowy nie dotyczył chwilówek. Na szczęście to uległo zmianie i nawet czasem banki w ten sposób wspierają wyjście z pętli chwilówek. Z tego artykułu dowiesz się, czym jest konsolidacja chwilówek, kiedy się opłaca i jak z niej skorzystać.
Konsolidacja zadłużenia- co to takiego?
W procesie konsolidacji zadłużenia następuje połączeniu wielu zobowiązań, najczęściej kredytów i pożyczek, najczęściej od różnych wierzycieli w jeden nowy kredyt lub pożyczkę. Konsolidacja może mieć na celu umożliwienie lepszej kontroli nad poziomem zadłużenia, jednak w praktyce najczęściej stosowana jest jako kredyt oddłużeniowy. Spłata powstałego w wyniku konsolidacji zobowiązania może być rozłożona na bardziej dogodna liczbę rat, a co za tym idzie wysokość raty może być lepiej dopasowana do możliwości finansowych pożyczkobiorcy.
Uzyskanie kredytu konsolidacyjnego w banku wiąże się z ponowną weryfikacją zdolności kredytowych, i może być trudna zwłaszcza w przypadku osób, które korzystały z firm pożyczkowych bo nie mogły uzyskać pożyczki w banku. Na szczęście istniej coraz więcej podmiotów na rynku pozabankowym, dzięki którym możliwa jest nawet konsolidacja chwilówek dla zadłużonych. Warto zwrócić uwagę chociażby na ofertę firmy Finanse dla Ciebie opinie, która w swojej ofercie ma nie tylko kredyty gotówkowe, ale również konsolidację zarówno kredytów, jak i, chwilówek.
Zalety konsolidacji chwilówek
Choć nie zawsze w ostatecznym rozrachunku konsolidacja chwilówek musi być najtańszym rozwiązaniem, to, w przypadku gdy terminowa spłata chwilówek zaczyna być problemem, często jest najlepszym rozwiązaniem. Dzięki konsolidacji nie tylko można wydłużyć okres spłaty zobowiązań i dzięki temu zmniejszyć wysokość raty. Często zdarza się oprocentowanie jest bardziej korzystne. A jeśli w perspektywie czeka nas proces windykacyjny ze strony pożyczkodawców, konsolidacja może nas uchronić przed koniecznością poniesienia kosztów sądowych i komorniczych. W takiej sytuacji nawet droższy produkt może się okazać ostatnią deską ratunku dla uratowania domowych finansów.
Jak mądrze skonsolidować zadłużenie?
Nawet w sytuacji, gdy konsolidacja posiadanych pożyczek i produktów pozabankowych wydaje się ostatnią deską ratunku, warto tą decyzję dobrze przemyśleć i sprawdzić oferty dostępne na rynku. Skonsolidowane chwilówki nadal będą wymagały spłaty, a nowe zobowiązanie w perspektywie będzie stanowić poważne długoterminowe zobowiązanie finansowe. Konsolidacja ma stanowić plan na wyjście ze spirali zadłużenia, dlatego nie można zaciągać kolejnej chwilówki na ten cel. Tego typu pożyczki mają zwykle bardzo krótki termin spłaty, często nieprzekraczający miesiąca. Ten sposób konsolidacji nie rozwiąże problemu, tylko odsunie go w czasie, generując kolejne koszty i zwiększając zobowiązanie do spłaty.
Czasem rozwiązaniem może być uzyskanie pożyczki w banku lub firmie pożyczkowej na kwotę pozwalającą na spłatę wszystkich chwilówek. Należy jednak pamiętać, by wybierać produkty z długim okresem spłaty, pozwalającym na spokojne wyjście z zadłużenia. Jednak w sytuacji rozkręcającej się spirali zadłużenia lepiej skorzystać z firm lub banków oferujących gotowe produkty konsolidacyjne. Dzięki temu nie tylko można skorzystać z wiedzy i doświadczenia doradców, ale również uzyskać pomoc w odzyskaniu wcześniej poniesionych kosztów, na przykład prowizji.
By konsolidacja stanowiła skuteczny plan naprawczy domowych finansów warto zwrócić uwagę na kilka kwestii. Po pierwsze należy szukać możliwie najtańszej oferty, a do porównania wykorzystywać wskaźnik RRSO- im niższy tym lepszy. Po drugie okres spłaty i wysokość raty powinny być tak dopasowane do możliwości finansowych by opłacenie kolejnych rat nie stanowiło większego problemu. Warto tutaj zostawić sobie pewien margines bezpieczeństwa, tak by nie przewidziany dodatkowy wydatek nie skończył się zaciągnięciem kolejnej chwilówki.
